Et inkassobrev er skræmmende læsning: store beløb, korte frister og trusler om "yderligere omkostninger". Men et inkassobrev er ikke en dom — det er et opkrævningsbrev, og du har rettigheder og muligheder i alle led. Det farligste, du kan gøre, er at lade brevet ligge. Her er handlingslisten.
Først: hvad er der egentlig sket?
Vejen til et inkassobrev følger normalt faste trin: en ubetalt regning → eventuelle rykkere (kreditor må lægge rykkergebyr på op til 100 kr. pr. rykker, højst 3 gange, med mindst 10 dage imellem — men har faktisk IKKE pligt til at sende et bestemt antal rykkere) → et inkassovarsel med mindst 10 dages betalingsfrist → og først dérefter inkasso, enten hos et inkassobureau eller kreditors egen inkassoafdeling. Skylder du penge til det offentlige (skat, gebyrer, for meget udbetalt ydelse), ender opkrævningen hos Gældsstyrelsen. Og er brevet et bødeforelæg fra politiet, har det sine helt egne spilleregler — se guiden til bødeforelægget og dine 4 muligheder.
Vigtigt at vide: Du skal altid have et skriftligt varsel med 10 dages frist, FØR gælden går til inkasso (forbrug.dk). Fik du aldrig et varsel, så skriv det i din indsigelse.
Trin 1: Tjek kravet — punkt for punkt
- Er det din gæld? Genkender du kreditor og købet/aftalen? Forvekslinger og fejl sker.
- Er beløbet rigtigt? Læg hovedstol, rykkergebyrer og renter sammen. Gebyrer over de tilladte satser kan du bestride.
- Er gælden forældet? Almindelige pengekrav forældes som udgangspunkt efter 3 år (forældelsesloven) — fristen kan dog være afbrudt undervejs, fx hvis du har erkendt gælden eller der er sket retslige skridt. Er kravet gammelt, så spørg skriftligt, hvornår det er fra, og hvordan forældelsen er afbrudt.
- Har du dokumentation? Find kvitteringer, aftaler og tidligere korrespondance frem, FØR du svarer.
Trin 2A: Kravet er forkert → bestrid det skriftligt
Er du uenig — helt eller delvist — så skriv det til afsenderen med det samme. Skriftligt, kort og præcist:
Emne: Indsigelse mod krav — sagsnr. [nummer]
Jeg har modtaget jeres brev af [dato] om et krav på [beløb] kr.
Jeg gør indsigelse mod kravet, fordi [fx: jeg har ikke indgået aftalen / beløbet er forkert — jeg har betalt X den Y / jeg har aldrig modtaget varen / kravet ses at være over 3 år gammelt].
Vedhæftet: [kvittering/aftale/kontoudtog].
Jeg beder jer bekræfte modtagelsen af denne indsigelse skriftligt.
Med venlig hilsen
[Navn, adresse, evt. kundenummer]
Gem en kopi af alt. En reel tvist hører ikke til i opkrævningssporet — den skal afklares, i sidste ende ved domstolene, og din skriftlige indsigelse er dit vigtigste kort.
Trin 2B: Kravet er rigtigt → få en aftale i stedet for tavshed
Kan du ikke betale det hele nu, så foreslå en betalingsaftale skriftligt: et fast beløb pr. måned, du faktisk kan holde. Kreditor vil normalt hellere have en realistisk aftale end en dyr og langsommelig retssag. Skriv fx: "Jeg anerkender kravet, men kan ikke betale det fulde beløb nu. Jeg foreslår [beløb] kr. pr. måned fra [dato]." — og betal så første afdrag til tiden.
Hvad sker der, hvis du ingenting gør?
Tavshed er den dyreste strategi: sagen kan ende i fogedretten — for krav op til 100.000 kr. typisk som et betalingspåkrav — der kommer flere omkostninger oveni, og ubetalte krav kan føre til registrering som dårlig betaler (fx i RKI) — hvilket rammer alt fra mobilabonnement til boliglån. Reagér derfor ALTID — også hvis dit svar bare er en indsigelse eller et forslag om små afdrag.
Gratis hjælp, hvis gælden vokser dig over hovedet
Er der mere gæld end det ene brev, findes der gratis, uvildig gældsrådgivning i Danmark — bl.a. kommunale tilbud og frivillige organisationer. Spørg din kommune (Borgerservice) om gældsrådgivning. Og handler brevet om gæld til det offentlige, så kontakt Gældsstyrelsen direkte — de kan forklare kravet og mulighederne (gaeldst.dk).
Inkassobrevet er ét af de offentlige/formelle breve, der følger faste mønstre — se hele serien: Forstå breve fra det offentlige. Og skal du selv rykke en kunde for penge, så gør det rigtigt fra start: rykker for betaling — regler og skabeloner.
Usikker på, hvad brevet betyder?
Tag et billede af inkassobrevet, og Sofia forklarer på simpelt dansk, hvad kravet er, hvad fristen er — og hjælper dig med at skrive indsigelsen eller forslaget til betalingsaftale. Gratis at prøve, uden login.
Forklar mit inkassobrevOfte stillede spørgsmål
Kan et krav gå til inkasso uden rykkere?
Ja — kreditor har ikke pligt til at sende et bestemt antal rykkere (forbrug.dk). Men du skal ALTID have et skriftligt inkassovarsel med mindst 10 dages betalingsfrist, før gælden går til inkasso.
Hvornår er gæld forældet?
Almindelige pengekrav forældes som udgangspunkt efter 3 år (forældelsesloven). Forældelsen kan dog være afbrudt — fx hvis du har erkendt gælden, betalt afdrag eller der er taget retslige skridt. Spørg skriftligt, hvordan forældelsen er afbrudt, hvis kravet er gammelt.
Hvad gør jeg, hvis kravet er forkert?
Bestrid det skriftligt med det samme: hvad du er uenig i, hvorfor, og vedhæft dokumentation. Bed om skriftlig bekræftelse på modtagelsen, og gem kopi af alt. En reel tvist skal afklares — i sidste ende ved domstolene — ikke bare opkræves.
Jeg kan ikke betale det hele — hvad så?
Foreslå en skriftlig betalingsaftale med faste månedlige afdrag, du kan holde. Det er næsten altid bedre modtaget end tavshed — og det viser vilje, hvis sagen senere skulle ende i retten.
Hvad er Gældsstyrelsen?
Statens opkrævningsmyndighed: skylder du penge til det offentlige (skat, afgifter, for meget udbetalt ydelse m.m.), er det Gældsstyrelsen, der opkræver. Kontakt dem direkte via gaeldst.dk, hvis du har spørgsmål til offentlig gæld.